Jämför och välj billån

Vad roligt att du ska köpa ny bil! Billån är ett lån som du tar för att köpa en bil. Det är en av de mest populära formerna av konsumentlån, eftersom de flesta människor inte har råd att köpa en bil i kontant betalning. Billån tillåter dig att dela upp kostnaden för bilen över en längre tid och betala av den i lämpliga månadsbetalningar. När du tar ett billån, är det viktigt att du förstår villkoren och räntan för lånet, så att du kan göra ett informerat beslut om det är rätt lösning för dig.

Läs om billån – Snabbval: Kontantinsats – Villkor – Kreditkontroll – Köpa bil – Återbetalningstid – Guide vid köp av bil – Vanliga frågor

FAQ

Vad är ett billån?

Ett billån är ett lån oftast upp till 1.000 000 kr som ges av kreditgivaren med bilen som säkerhet. Då säkerhet ställs för lånet ligger räntan ofta ganska lågt.

Hur lång återbetalningstid har jag?

Vanligtvis kan man själv välja om hur lång tid man vill betala av lånet. De allra flesta billånen på marknaden ligger med återbetalningstid mellan 1-7 år.

Hur fungerar det med kontantinsats?

När du köper en bil som du vill finansiera via lån så måste du betala en kontantinsats för bilen. 20 % av köpebeloppet är det vanligaste att banken ställer som krav.

Vilken ränta får jag?

Räntan på billån varierar mycket men då banken har bilen som säkerhet så ligger räntesatsen ganska lågt. Med lite förhandling skall du kunna få mellan 4%-8% effektiv årsränta.

Vilken bank är bäst för billån?

Det är svårt att säga vilken bank som är den “bästa” för billån eftersom det beror på dina individuella behov och förutsättningar. Vad som fungerar för en person, kanske inte fungerar för en annan. Det är dock viktigt att undersöka och jämföra flera olika banker och deras billån för att hitta det som bäst passar dig. Några saker att tänka på när du väljer en bank för ett billån inkluderar räntor, lånebelopp, löptid, avgifter och villkor.

Vad är en bra ränta på ett billån?

Det är svårt att definiera vad som är en “bra” ränta på ett billån eftersom det varierar beroende på många faktorer, såsom din kreditvärdighet, marknadsförhållanden och vilken typ av bil du vill köpa. Generellt sett är räntor på billån vanligtvis högre än räntor på andra typer av lån, såsom bostadslån eller personliga lån, på grund av den höga värdestegringen av fordon.
En bra ränta för ett billån brukar anses vara någonstans mellan 4% till 8%, men det kan vara lägre eller högre beroende på din kreditvärdighet och andra faktorer.

Hur mycket kan man låna för en bil?

Det beror på din inkomst, kreditvärdighet och övriga ekonomiska förutsättningar. De flesta banker och kreditinstitut tillåter dig att låna upp till en viss procent av bilens värde, oftast runt 80% – 90%. Men om du har en hög inkomst och en god kreditvärdighet, kan du kanske låna mer. Det är också viktigt att ta hänsyn till din egen ekonomiska situation och se till att du inte tar ett lån som överstiger din förmåga att betala tillbaka. Du bör också räkna med att inkludera försäkring och andra kostnader för bilägande i din totala budget när du beslutar om hur mycket du kan låna.

Det rekommenderas starkt att du samarbetar med en bank eller en låneinstitut för att rådgöra om detta, så de kan hjälpa dig att fastställa en realistisk budget och hitta ett lån som passar dina behov och förutsättningar.

Vad krävs för att ta billån?

För att ta ett billån krävs vanligtvis följande:

Inkomstkrav: Du måste ha en fast inkomst och en stabil arbetsgivare. Banker och kreditinstitut vill säkerställa att du har möjlighet att betala tillbaka lånet.
Kreditvärdighet: Banker och kreditinstitut kommer att undersöka din kreditvärdighet för att avgöra om du är en lämplig kandidat för ett lån. De kommer att titta på faktorer som din betalningshistorik, skulder och inkomstnivå.
Identifiering: Du måste kunna visa giltig identifikation, som exempelvis ett pass eller en körkort.
Bilens information: Du måste kunna tillhandahålla information om bilen du vill köpa, inklusive märke, modell, årsmodell och värdering.
Försäkring: Du måste ha en giltig bilförsäkring för den bil du vill köpa.

Allmänt om billån

Jämför billån
Att inneha en eller flera bilar i ett hushåll ses mer som ett måste mer än en lyx idag. Vi har blivit beroende av att snabbt kunna ta sig fram. Vi har ont om tid och måste ta oss mellan punkt A och punkt B på kortast möjligast tid.

Att köpa en ny bil är vi många som drömmer om och kanske är det just idag som du ska uppfylla den drömmen? Vid ett bilköp är det extra viktigt att jämföra finansiering eftersom en bil är en dyr investering som minskar i värde för varje dag. Räntan ska vara så fördelaktig som möjlig för att hålla ner onödiga kostnader. Du får istället möjlighet att amortera en högre summa på lånet. Ju längre tid du har ett billån desto dyrare blir bilen, därför är det bra att försöka ha en kort återbetalningstid.

Det är vanligt att få låneerbjudande direkt hos bilhandlaren. Oftast är de lånen dyrare så det lönar sig att ta reda på fakta och jämföra olika lån innan du bestämmer dig.

Eget kapital

Vid ett bilköp kräver de flesta banker och kreditbolag att du ska ha en viss procent av eget kapital. en vanlig procentsats är 20 %. Har du en befintlig bil som du inte ska ha kvar så kan den täcka delar eller hela kontantinsatsbeloppet. Det vanligaste är att lämna in den gamla bilen som inbyte hos bilhandlaren när du köper en ny bil.

När du tar ett billån har banken bilen som en viss säkerhet för lånet. Dock förlorar bilen värde snabbt och därför ser banken över återbetalningstiden i samband med ansökan. Detta för att värdeminskningen inte ska bli för stor i förhållande till lånets storlek och återbetalningstid. Det är normalt att betala ett billån på 5-7 år. Man rekommenderar inte att ha ett lån på en bil längre än så.

Ansökan

En låneansökan går oftast väldigt snabbt och smidigt. Banken eller kreditinstitutet brukar ge svar redan efter några minuter om lånet blir beviljat eller inte. Ansökan kan göras på internet, telefon eller ett bankkontor. Det beror naturligtvis på vilket företag du väljer och vilka olika ansökningsmetoder de har.

Ansöker du om en hög lånesumma måste du först se att du har pengar till kontantinsatsen. Har du inte beloppet som krävs kan det finnas aktörer som lånar ut 100 % av bilens värde eller så kan du ansöka om ett privatlån för att täcka den delen.

Villkor

Generella villkor brukar vara att du ska ha en fast inkomst, kreditgivaren ska uppge vilka krav de ställer på årsinkomst. Du kan inte ha en aktuell skuld hos Kronofogdemyndigheten och de flesta banker och kreditinstitut tillåter heller inte att du har en betalningsanmärkning. Du måste vara svensk medborgare och ha en folkbokföringsadress. Ett bankkonto i ditt namn i svensk bank, vara 18 år eller äldre. Låneaktörer har olika krav på åldersgräns.

Läs långivarens krav och villkor innan du fyller i ansökan. Uppfyller du alla villkor är det sällan några problem att få ett lån beviljat. Skulle du ändå få avslag så kan det ha att göra med aktuella krediter och din årsinkomst. Kontakta kreditinstitutet för att få svar på varför de inte har beviljat din ansökan om det skulle ske.

10 viktiga punkter du ska tänka på vid bilköp

✓ Budget: När du ska köpa bil är det viktigt att ha en realistisk budget. Bestäm hur mycket du har råd att lägga på en bil, inklusive kostnader för drivmedel, underhåll, skatt och försäkring. För att hålla dig till din budget, rekommenderar vi att du också tar hänsyn till eventuella förändringar i din ekonomi under bilens livslängd.

Det är lätt att bli förvirrad när man jämför olika bilmodeller och tillval, så det kan vara hjälpsamt att göra en detaljerad lista över de funktioner och tillval du verkligen behöver och vill ha. Det här hjälper dig att hålla kostnaderna under kontroll och förhindrar att du lägger till onödiga kostnader på bilen.

Viktigt att notera är också att du inte bör skjuta upp andra viktiga utgifter eller överanvända dina besparingar för att köpa bilen. Försäkra dig om att du har en sund ekonomi och råd med de förväntade kostnaderna som följer med ägandet av en bil.

✓ Användningsområde: När du ska välja en bil, är det viktigt att tänka på vad du kommer att använda den till. Detta hjälper dig att välja en bil som passar dina behov och som du kommer att njuta av att köra.
Om du ofta behöver transportera en stor familj eller mängder av packning, kan du överväga en större SUV eller minivan. Om du ofta kör i stadstrafik, kan du överväga en mindre bil med bra bränsleekonomi och lättmanövrerad för smidig parkering.

Om du har långa resor, till exempel för jobbet, är komfort och säkerhet viktigare faktorer att överväga. Du kanske också vill tänka på bilens höjd för att underlätta in- och utstigning, samt bilens bagageutrymme för att säkerställa att du har tillräckligt med plats för resväskor och annat packning.

Det är också viktigt att tänka på bilens förmåga att hantera väderförhållanden som snö och regn, om du bor i områden med krävande väderlekar.

Slutligen, tänk på din personliga livsstil och intressen. Vill du ha en bil som du kan ta med på weekendresor eller äventyr, eller är du mer intresserad av en bil med hög prestanda och kraftfull motor för spännande körning? Dessa faktorer kan påverka vilken bil du väljer.

✓ Bilmärke och modell: Valet av bilmärke och modell är en viktig beslutning när du ska köpa bil. Du kan överväga dina tidigare erfarenheter av bilmärken, deras kända styrkor och svagheter, samt deras rykte för säkerhet, kvalitet och prestanda.
Det är också viktigt att tänka på bilens driftskostnader, inklusive bränslekostnader, underhåll och reparationer. Vissa bilmärken och modeller är kända för att ha högre driftskostnader än andra, så det är viktigt att undersöka detta innan du gör ditt val.

Det är också hjälpsamt att läsa omdömen och recensioner från bilägare och experter. Du kan också prata med vänner och familj som har samma bilmärke och modell, eller besöka bilmässor och provkör bilen för att få en känsla för bilens körkänsla och prestanda.

Viktigt att notera är att bilmärken ofta har många olika modeller med varierande funktioner och prestanda, så det är viktigt att välja en modell som passar dina specifika behov och önskemål.

✓ Pris och budget: Pris är en viktig faktor att överväga när du ska köpa bil. Det är viktigt att ha en realistisk budget i åtanke och att inte överskrida den.
Det är också viktigt att tänka på eventuella driftskostnader såsom bränsle, underhåll och försäkringar. Dessa kostnader kan lätt bli höga, så det är viktigt att ta dem i beaktning när du väljer bil.

Det är en bra idé att jämföra priser på olika bilmärken och modeller för att se vilken som erbjuder den bästa kombinationen av kvalitet, prestanda och pris. Du kan också titta på försäljningar och specialerbjudanden för att se om du kan få en bra deal.

Det är också viktigt att tänka på eventuella dolda kostnader som tillval, tillbehör eller avgifter, så se till att fråga om dessa när du besöker bilhandlaren.

I slutändan är det viktigt att inte kompromissa med säkerhet eller kvalitet för att hålla sig inom budgeten. Det är bättre att vänta och spara lite extra pengar för att kunna köpa en bil som verkligen uppfyller dina behov och önskemål.

✓ Bilens ålder och historik: Det är viktigt att tänka på bilens ålder och historik när du ska köpa bil. Du vill säkerställa att bilen inte har en lång och ansträngd historik med många ägare eller stora reparationer.
Det är en bra idé att kolla bilens historik med hjälp av bilens registreringsnummer. Du kan ta reda på information om bilens ägare, olyckor, skador och eventuella andra problem som den har haft.

Det är också viktigt att undersöka bilens servicehistorik. Se till att bilen har fått regelbunden service och underhåll, och att det har gjorts av en auktoriserad verkstad. Bilens ålder kan också påverka dess värde och driftskostnader. Äldre bilar kan kräva mer underhåll och reparationer, så det är viktigt att överväga detta innan du gör ditt val.

Slutligen, om du köper en begagnad bil, se till att du får en garanti eller en bilhistorikrapport från bilhandlaren. Detta kan hjälpa dig att undvika potentiella problem och problem med bilen i framtiden.

✓ Bilens funktioner och utrustning: När du ska köpa bil är det viktigt att tänka på vilka funktioner och utrustning du behöver och vilka som är önskvärda.
Tänk på saker som antal säten, storlek på bagageutrymmet, säkerhetssystem, underhållningssystem, navigation och komfortfunktioner.

Det är också viktigt att tänka på tillval och tillbehör, såsom luftkonditionering, elhissar, läderklädsel och andra bekvämligheter. Dessa tillval kan lätt höja priset på bilen, så det är viktigt att överväga om de är värda det extra priset.

Det är också en bra idé att provköra bilen och se till att alla funktioner och utrustning fungerar som de ska. Det här ger dig en bättre uppfattning om bilens prestanda och kvalitet, och hjälper dig att bestämma om det är rätt bil för dig.

✓ Bilens driftskostnader: En annan viktig faktor att tänka på när du ska köpa bil är driftskostnaderna. Dessa inkluderar kostnader för bränsle, service, reparationer, däck, försäkring och andra regelbundna underhållskostnader.
Det är viktigt att jämföra driftskostnaderna för olika biltyper och märken, och ta hänsyn till bilens ålder, storlek och bränsletyp.

Det är också viktigt att tänka på bilens skatt och försäkringskostnader. Vissa bilmodeller och märken har högre skatt och försäkringskostnader än andra, så det är viktigt att överväga detta innan du gör ditt val.

Försök att få en uppfattning om bilens förväntade driftskostnader under sin livstid, och se till att du har råd med dem. Det här hjälper dig att undvika potentiella problem med höga driftskostnader och kostsamma reparationer i framtiden.

✓ Bilens historia: Innan du köper en bil är det viktigt att undersöka dess historia. Detta inkluderar information om bilens tidigare ägare, eventuella olyckor, vägtransportverkets rapporter och eventuella skador eller reparationer.
Det är också viktigt att se till att bilen har en tydlig och tillförlitlig servicehistorik, och att den har genomgått regelbundet underhåll.

Du kan få information om bilens historia från säljaren, men det är också en bra idé att utföra en egen undersökning genom att titta på bilregistret eller använda en tjänst som ger information om bilens historia.

Denna information hjälper dig att avgöra om bilen har varit välskött och om den har några dolda skador eller problem. Det kan också hjälpa dig att förhandla priset på bilen om du har information om dess historia.

✓ Bilens garantier och serviceavtal: Innan du köper en bil, är det viktigt att förstå vilka garantier och serviceavtal som finns tillgängliga. Dessa garantier och avtal kan innefatta tillverkargarantier, garantier för motorn och transmissionssystemet, och serviceavtal som täcker kostnader för underhåll och reparationer.
Det är viktigt att läsa igenom garantierna och serviceavtalen noga för att förstå vad som ingår och vad som inte ingår. Du bör också fråga säljaren om det finns några begränsningar eller undantag i garantierna och serviceavtalen.

Garantier och serviceavtal kan vara mycket användbara för att minimera driftskostnaderna för bilen, så det är viktigt att överväga dem noga innan du gör ett köpbeslut. Vissa bilmärken och modeller har mer omfattande garantier och serviceavtal än andra, så det är viktigt att jämföra de olika alternativen innan du gör ditt val.

✓ Bilens andrahandsvärde: Sist men inte minst, är det viktigt att tänka på bilens andrahandsvärde när du ska köpa en bil. Det är den summa du kan förvänta dig att få tillbaka när du säljer bilen i framtiden. Bilens andrahandsvärde påverkas av en mängd faktorer, inklusive bilmärke, modell, ålder, körsträcka, skick, utrustningsnivå och efterfrågan på bilen.

Det är en god idé att undersöka bilens resale-värde innan du gör ditt köpbeslut, så att du har en uppfattning om vad du kan förvänta dig att få tillbaka när du säljer bilen i framtiden. Tänk på att bilens andrahandsvärde kan påverkas negativt av höga driftskostnader, ofta reparationer och stora skador, så det är viktigt att välja en bil som har låga driftskostnader och som har en historia av god vård.

Bra tips när du ska sälja bilen

När du ska sälja din bil, finns det viktiga saker du bör tänka på för att få en så bra affär som möjligt:

Förbered bilen: Se till att bilen är rengjord och i så gott skick som möjligt innan du säljer den. Reparera eventuella skador och byt ut slitna delar. Detta kan hjälpa till att öka bilens värde och göra den mer attraktiv för potentiella köpare.

Ta reda på bilens marknadsvärde: Undersök bilens marknadsvärde så att du har en uppfattning om vad den är värd. Du kan använda onlinevärderingstjänster eller rådfråga en bilhandlare för att få en mer exakt uppskattning.

Sätt ett rimlig pris: Sätt ett rimlig pris för din bil, baserat på marknadsvärdet och bilens skick. Tänk på att det är bättre att sätta ett lite lägre pris och vara beredd att förhandla, än att sätta ett för hög pris och skrämma bort potentiella köpare.

Skapa en annons: Skapa en annons för din bil, inklusive bilder och beskrivningar av bilens skick, utrustning, historia och prestanda. Var noga med att inkludera all relevant information, så att potentiella köpare har en god uppfattning om bilen.

Marknadsför bilen: Marknadsför din bil på relevanta plattformar, som bilannonssidor, sociala medier och lokala annonsblad. Ju mer synlig din bil är, desto större chans har du att hitta en köpare.

Bered dig på frågor och förhandlingar: Förvänta dig att potentiella köpare kommer att ställa frågor och förhandla om priset. Var beredd att besvara frågor och förhandla om priset på ett rimligt sätt.

Var noga med dokumentationen: Se till att du har all relevant dokumentation för bilen, inklusive bilens registreringsbevis, servicehistorik och eventuella garantier eller serviceavtal. Det är viktigt att ge köparen all nödvändig information om bilen, så att han eller hon kan göra ett informerat köpbeslut.

Återbetalning

När du lånar pengar måste du kunna betala tillbaka lånet. Det är därför viktigt att du ser över din ekonomi innan du tar ett lån. Har du inte råd att betala ditt lån kan du hamna i ekonomiska svårigheter. Det kan leda till att du får en betalningsanmärkning och en skuld hos Kronofogdemyndigheten.

Räkna därför på bilens kostnader innan du lånar pengar. Köp inte en bil som blir en hög belastning på din ekonomi. Betala tillbaks lånet så snabbt som möjligt för att slippa ränteutgifter. Om du inte har råd att betala dina månatliga räkningar bör du snabbt överväga att sälja bilen och betala av lånet. Tänk på att det alltid är viktigt att ha kontroll på ekonomin.

Köpa en ny bil

Kreditkontroll

Alla banker och kreditföretag gör kreditupplysning i samband med en låneansökan. De måste göra det enligt lag. Görs inte kreditkontrollen korrekt kan företaget bli bötfällt. När en bank eller en låneaktör gör en kreditkontroll kontrollerar de din årsinkomst, lån och skulder, adress, personnummer och om du har några betalningsanmärkningar eller aktuella skulder hos kronofogden. När kontrollen är utförd ska du få hem ett brev i brevlådan av vem den är ställd och hur den är gjord.

Banker använder sig av Upplysningscentralen, då blir kreditupplysningen registrerad och andra banker kan se att ett företag nyligen har gjort en kreditkontroll. Det finns många kreditinstitut som inte använder sig av UC, upplysningen blir då inte registrerad. Vilket företag lånegivaren använder sig av kan du läsa i fakta innan du ansöker.

Privatlån till bil

Billån
Privatlån är ett lån utan säkerhet och kan användas till vad du vill. Får du inte ett renodlat billån beviljat så kan det vara ett alternativ att ansöka om finansiering av bilen med ett privatlån istället.

Du kan också låna till kontantinsatsen om du inte har möjlighet att betala den själv och sedan låna resten av bilens kostnad på ett vanligt billån. Privatlånen har högre ränta än ett billån, därför är det bra om du inte behöver betala på det under många år då det blir dyra räntekostnader.

Köpa bil privat

Om du väljer att köpa en bil av en privatperson finns det flera punkter att tänka på i samband med att du tittar på bilen. Tar du dessutom ett lån i samband med ett privatköp är det extra viktigt att göra ett bra köp så att du inte står med en oduglig bil och ett stort lån att betala tillbaka.

Gå igenom de här punkterna när du ska titta på en bil hos en privat säljare:

Du bör vara bilkunnig
Kan du ingenting själv om bilar så kan du ta med dig någon som kan hjälpa dig
Kontrollera serviceboken om sådan finns
Lyssna efter missljud, det gäller även när du köper bil hos en bilhandlare
Titta efter rost och läckage
Är bilen skattad och besiktigad?
Finns det några garantier kvar?
Ta reda på så mycket information om bilen och dess ägare du kan innan köp
Var införstådd med att det inte finns några garantier efter köpet, att du har skyldighet att kontrollera att bilen inte är stulen och om det finns någon skuld på bilen

Det är större risk att köpa en bil från en privatperson. Det finns många trix att göra en ”quick fix” på en bil så att den låter och går bra just vid försäljningen. Problemen kan uppstå senare och du har inga garantier eller ångerrätt när du handlar av en privatperson. Det är alltid svårt att göra en bedömning om en begagnad bil är bra eller inte.

Hos en bilhandlare vet du att en ordentlig service är utförd och du får ett protokoll över bilens status. Bilhandlaren lämnar dessutom 6 månaders garanti om det skulle uppstå något fel med bilen inom den närmsta tiden. Därför är det att föredra att köpa en bil hos en riktig bilhandlare, framförallt om du tar ett lån för att köpa den.

Källor: SEB samt KVD

Ansvarig utgivare: Jonas har arbetat med jämförelse av konsumentkrediter sedan 2012. Han har ett stort intresse av privatekonomi och finansrelaterade ämnen och ser till att informationen är korrekt och uppdaterad.

Senast updaterad: 2023-02-08