Hitta det bästa företagslånet

Jämför alla företagslån på den svenska marknaden. Just nu jämförs 34 st lån

Om du driver ett företag och behöver låna pengar till företaget så finns det ett antal olika banker och kreditinstitut som ger ut firmalån och företagskrediter. Bank24 har sammanställt samtliga och dessa presenteras nedan.
 

Jämför och hitta bästa företagslånet direkt!

Vi förmedlar hundratals företagslån varje år!

Lär dig allt om att låna pengar till ditt företag!

Låneförmedlare

Företag

Krea är en oberoende och kostnadsfri tjänst som har hjälpt över 20 000 svenska företag hitta företagslån. Krea har över 20 långivare anslutna och ansökan sker enkelt online. Hos Krea kan du även jämföra fakturaköp.

Typ av lånJämför företagslån upp till 30 000 000 kr

Låneinformation

 

Max belopp: 30 000 000 kr

Inget krav på säkerhet

Återbetalningstid: 1-60 mån

Företagslån utan UC: Nej

Personlig borgen: Ja

Betalningsanmärkning prövas: Ja

Anslutna långivare: 23 st

Ansök

Företag

Creddo är en låneförmedlare vilket innebär att du kan få många olika låneofferter och du väljer det som passar din firma bäst. Creddo samarbetar med 16 st kreditgivare. Endast en UC tas på bolaget.

Typ av lånFöretagskredit förmedlare upp till 10 000 000 kr

Låneinformation

 

Max belopp: 10 000 000 kr

Inget krav på säkerhet

Återbetalningstid: 1-60 mån

Företagslån utan UC: Nej

Personlig borgen: Ja

Betalningsanmärkning prövas: Ja

Anslutna långivare: 18 st

Ansök

Företag

Fakturino samarbetar med upp mot 20 olika banker och finansbolag som hjälper ditt företag med företagslån och krediter. Jämförelsen är gratis, du kan signera enkelt med Bank-id för att få betalt direkt.

Typ av lånJämför företagsfinansiering

Låneinformation

 

Max belopp: 30 000 000 kr

Inget krav på säkerhet

Återbetalningstid: 1-60 mån

Företagslån utan UC: Nej

Personlig borgen: Ja

Betalningsanmärkning prövas: Ja

Anslutna långivare: 20 st

Ansök

Företag

Jämför företagslån hos Lendo upp till 3 miljoner kronor helt kostnadsfritt. Med en UC får du erbjudanden från flera seriösa långivare. Ansökan tar 2 minuter och besked kommer inom 24h, men oftast snabbare än så.

Typ av lånFöretagslån 50 000-3 000 000 kr

Låneinformation

 

Max belopp: 2 000 000 kr

Inget krav på säkerhet

Återbetalningstid: 6-60 mån

Företagslån utan UC: Nej

Personlig borgen: Ja

Betalningsanmärkning prövas: Ja

Anslutna långivare: 16 st

Ansök

Företag

Med OPR flex företagslån får du en flexibel företagskredit. Låna upp till 200 000 kronor, besked redan samma dag. Du betalar enbart för nyttjad kredit. Du avgör själv hur mycket du behöver samt när du behöver pengarna. Som ett kreditkonto fast för företag.

Typ av lånJämför företagslån upp till 200 000 kr

Låneinformation

 

Max belopp: 200 000 kr

Inget krav på säkerhet

Återbetalningstid: 3-60 mån

Företagslån utan UC: Nej

Personlig borgen: Nej

Betalningsanmärkning prövas: Ja

Ansök

Företag

KOMPAR hjälper små och medelstora företag att hitta företagsfinansiering till bästa pris, vilket sparar dem tid och pengar. Kompars plattform gör det möjligt för företag att jämföra och ta emot låneerbjudanden från 22 långivare, online och utan kostnad.

Typ av lånJämför företagslån upp till 10 000 000 kr

Låneinformation

 

Max belopp: 10 000 000 kr

Inget krav på säkerhet

Återbetalningstid: 1-60 mån

Företagslån utan UC: Nej

Personlig borgen: Ja

Betalningsanmärkning prövas: Ja

Anslutna långivare: 18 st

Ansök

Företag

Zmarta förmedlar företagslån upp till 5 miljoner kr. Just nu har de 9 st kreditgivare anslutna. Via Zmartas plattform kan du via en ansökan få svar från de anslutna kreditgivarna och välja det mest förmånliga företagslåne.

Typ av lånFöretagskredit 10 000 – 5 000 000 kr

Låneinformation

 

Max belopp:5 000 000 kr

Inget krav på säkerhet

Återbetalningstid: 1-60 mån

Utan UC: Nej

Personlig borgen: Ja

Betalningsanmärkning prövas: Ja

Anslutna långivare: 10 st

Ansök

Företag

Bestrate startades 2019 och de förmedlar företagskrediter upp till 3 miljoner kr och du kan betala tillbaks lånet upp till 5 år. De har 8 st anslutna banker och hela processen sköts digitalt. Även nystartade företag kan söka lån. Endast en UC tas på dig och ditt bolag.

Typ av lånFöretagslån 140 000 – 3 000 000 kr

Låneinformation

 

Max belopp:3 000 000 kr

Inget krav på säkerhet

Återbetalningstid: 1-5 år

Utan UC: Nej

Personlig borgen: Ja

Betalningsanmärkning prövas: Ja

Anslutna långivare: 9 st

Ansök

Företag

Toborrow har över 5000 st lånegivare. De driver en förmedlartjänst där både privata och företags kreditgivare kan låna ut pengar till ditt företag. Du kan ansöka om lån upp till 20 miljoner och du får svar inom 48 timmar.

Typ av lånFöretagskredit 50 000 – 20 000 000 kr

Låneinformation

 

Max belopp:20 000 000 kr

Inget krav på säkerhet

Återbetalningstid: 3-60 mån

Utan UC: Nej

Personlig borgen: Ja

Betalningsanmärkning prövas: Nej

Anslutna långivare: 5000 st

Ansök

Företag

Ponture är en företagslåns förmedlare vilket innebär att du skickar in en ansökan och får flera svar från de anslutna bankerna. Du kan låna upp till 10 miljoner kr med valfri återbetalningstid.

Typ av lånFöretagskredit 10 000 – 250 000 kr

Låneinformation

 

Max belopp:250 000 kr

Inget krav på säkerhet

Återbetalningstid: 1-36 mån

Utan UC: Nej

Personlig borgen: Ja

Betalningsanmärkning prövas: Ja

Anslutna långivare: 19 st

Ansök

Jämför 26 st företagslån

Företag

Froda är ett enkelt och smart lån för mindre företag. Ansökan görs online och tar ca 3 minuter. Du får svar samma dag och har pengarna på kontot inom 24 timmar efter godkänt avtal. Hos Froda lånar du alltid till ett fast pris.

Typ av lånSmåföretagarvänliga lån
50 000 – 2 000 000 kr

Låneinformation

 

Max belopp: 2 000 000 kr

Inget krav på säkerhet

Återbetalningstid: 1-24 mån

Företagslån utan UC: Ja

Personlig borgen: Ja

Betalningsanmärkning prövas: Nej

Ansök

Företag

Capitalbox hjälper småföretagare som behöver låna pengar till firman. Deras målsättning är att kunna hjälpa företagare som behöver finansiering oavsett om banken sagt nej. Du har möjligheten att välja betalningsfri månad två gånger per låneavtal.

Typ av lånFöretagslån 20-3 500 000 kr

Låneinformation

 

Max belopp: 3 500 000 kr

Inget krav på säkerhet

Återbetalningstid: 1-24 mån

Företagslån utan UC: Nej

Personlig borgen: Ja

Betalningsanmärkning prövas: Ja

Ansök

Företag

OPR-Företagslån tillhandahåller en lånetjänst som erbjuder en enkel lösning för ett snabbt företagslån. Prissättningen för lånet är helt transparent så att du på förhand vet vad företaget måste betala för lånet.

Typ av lånFöretagslån 30 000-500 000 kr

Låneinformation

 

Max belopp: 500 000 kr

Inget krav på säkerhet

Återbetalningstid: 1-18 mån

Företagslån utan UC: Ja

Personlig borgen: Ja

Betalningsanmärkning prövas: Ja

Ansök

Företag

Credinord erbjuder små företagslån mellan 10 000 upp till 1 000 000 kr. Du kan ansöka oavsett vilken bolagsform du har. Credinord svarar snabbt på låneofferter och du har svar inom en timme på vardagar. Du betalar enbart en på förhand fastställd månadskostnad för lånet.

Typ av lånFöretagslån 10 000-1 000 000 kr

Låneinformation

 

Max belopp: 1 000 000 kr

Inget krav på säkerhet

Återbetalningstid: 6-18 mån

Företagslån utan UC: Nej

Personlig borgen: Ja

Betalningsanmärkning prövas: Nej

Ansök

Företag

Hos Fedelta kan du som företagare låna mellan 50 000 kr – 1 000 000 kr på ett enkelt och transparent sätt. Du får offert samma dag och beviljat lån utbetalas inom 24 timmar. Du betalar ingen ränta utan istället kommer ni överens om en fast kostnad att betala tillbaks varje månad.

Typ av lånFöretagslån 25 000-1 000 000 kr

Låneinformation

 

Max belopp: 1 000 000 kr

Krav på säkerhet

Återbetalningstid: 6-36 mån

Företagslån utan UC: Nej

Personlig borgen: Ja

Betalningsanmärkning prövas: Nej

Ansök

Företag

Mynt erbjuder företagslån utan UC. Mynt erbjuder även factoring och fakturaköp. Det som gör mynt unika är att de har en helt digital process för. Du ansöker med din firma via deras webbsajt och du kommer få ett besked om vilket kreditbelopp som ditt företag godkänns för inom 3 minuter.

Typ av lånFöretagslån 10000-1000000 kr

Låneinformation

 

Max belopp: 1 000 000 kr

Inget krav på säkerhet

Återbetalningstid: 1-18 mån

Företagslån utan UC: Ja

Personlig borgen: Nej

Betalningsanmärkning prövas: Ja

Ansök

Företag

Om du som företagare söker lån till firman utan krav på säkerhet kan Qreds finansieringslösning vara ett alternativ för dig. Du kan ansöka om lån upp till 1000 000 kr. De är snabba på att ge besked. Oftast minuterna efter ansökan får du svar.

Typ av lånFöretagslån 10 000-1000 000 kr

Låneinformation

 

Max belopp: 1 000 000 kr

Inget krav på säkerhet

Återbetalningstid: 6-18 mån

Företagslån utan UC: Nej

Personlig borgen: Ja

Betalningsanmärkning prövas: Ja

Ansök

Företag

Corpia lånar ut pengar till din firma på belopp upp till 3 miljoner kr. Observera att du måste ha ett aktiebolag för att kunna söka lån av Corpia. Du ansöker via hemsidan och du identifierar dig med bank-ID.

Typ av lånFöretagslån 50 000 – 2 000 000 kr

Låneinformation

 

Max belopp: 2 000 000 kr

Krav på säkerhet

Återbetalningstid: 3-32 mån

Företagslån utan UC: Nej

Personlig borgen: Ja

Betalningsanmärkning prövas: Nej

Ansök

Företag

Hos Approva kan du ansöka om företagskredit på ett enkelt och smidigt sätt. Du kan låna upp till 300 000 kr med valfri återbetalningstid. Approva tar snabba beslut och gör utbetalningen samma dag som du blir beviljad ett lån.

Typ av lånFöretagslån 30 000 – 300 000 kr

Låneinformation

 

Max belopp: 300 000 kr

Inget krav på säkerhet

Återbetalningstid: 2-18 mån

Företagslån utan UC: Ja

Personlig borgen: Ja

Betalningsanmärkning prövas: Nej

Ansök

Företag

Capcito erbjuder flera olika tjänster riktat mot företagare. De erbjuder ett företagslån där du kan låna upp till 300 000 kr med valfri återbetalningstid upp till 24 månader. Du kan få ett lånelöfte på mindre än 1 minut och du använder deras webbsajt för din ansökan.

Typ av lån10 000- 2 000 000 kr

Låneinformation

 

Max belopp: 2 000 000 kr

Inget krav på säkerhet

Återbetalningstid: 3-24 mån

Företagslån utan UC: Ja

Personlig borgen: Ja

Betalningsanmärkning prövas: Nej

Ansök

[wptb id=11859]
 

 

Företag

Max belopp: 2 000 000 kr

Inget krav på säkerhet

Återbetalningstid: 6-18 mån

Typ av lånLikvid – 30 000-2 000 000 kr

LåneinformationLikvid Företagslån månar om företagarna och vill erbjuda lån till alla olika företagsformer och inom alla olika branscher. Likvid vill erbjuda lån med den bästa kombinationen av villkor, service, flexibilitet och trygghet. Du kan betala tillbaks ditt lån på 6, 9, 12 eller 18 månader. Har du ett aktiebolag ställs säkerhet i form av personlig borgen för huvudägare eller VD. Övriga bolagsformer har automatisk betalningsansvar.

Ansök

Företag

Max belopp: 1 000 000 kr

Inget krav på säkerhet

Återbetalningstid: 12-60 mån

Typ av lånFöretagslån 25 000-1 000 000 kr

Låneinformation

Aros Kapital är experter på företagsfinansiering för små och medelstora företag. Låna upp till 1 000 000 kr inom en bankdag till en ränta per månad från 0,7 %. Lånet löper på 12-60 månader och lånet kan även förtidslösas utan extra kostnad.

Ansök

Företag

Max belopp: 1 000 000 kr

Inget krav på säkerhet

Återbetalningstid: 6-12 mån

Utan UC: Ja

Typ av lånFöretagslån 10 000 – 1 000 000 kr

LåneinformationTill Monetise är alla svenska företag välkomna att söka lån. Monetise’s kunder är verksamma inom alla sorters branscher, från restauranger och e-handlare till byggbolag och städfirmor. Alla företag bedöms individuellt, de kollar på företagets försäljning och skiljer på företaget och företrädarnas ekonomi. Fyll i ansökan på deras hemsida. Du får en låneoffert inom ett par timmar.

Ansök

Företag

Max belopp: 300 000 kr

Inget krav på säkerhet

Typ av lånSEB Enkla lånet företag.

LåneinformationSEBs företagslån sätter en individuell ränta och efter lagd ansökan så får man svar inom 24 timmar. Man kan även ansöka en kombination av kontokredit och lån eller endast kontokredit. SEB gör en kreditprövning i samband med ansökan och man måste vara företagskund i banken. Om ansökan blir godkänd så finns pengarna på kontot inom 5 bankdagar. Lånebelopp mellan 30 000 – 300 000 kronor med rörlig ränta.

Ansök

Företag

Max belopp: –

Krav på säkerhet

Typ av lånCollector Entré och fastighetslån.

LåneinformationCollectors entrélån är ett lån där man erbjuder en förmånlig uppstartsfinansiering för att förebygga arbetslöshet och utanförskap. Lånet är därför till för kvinnor med utländsk bakgrund från 20 år och uppåt. För att kunna söka om ett entrélån så skall man ha en väl genomarbetad idé och affärsplan. Fastighetslånet är till för kommersiell fastighetsfinansiering i storstäder. Man måste vara en professionell aktör med positivt driftsnetto. Företagets finanser måste vara starka och man kan då låna upp till 80% av marknadsvärdet.

Ansök

Företag

Max belopp: 30 000 kr

Inget krav på säkerhet

Typ av lånKreditlinan Lån till småföretagare.

LåneinformationKreditlinan är skapat av flera småföretagare som vet hur svårt det kan vara att få kapital utan personlig borgen. Därför skapades kreditlinan för att kunna hjälpa andra som sitter i samma situation som de själva varit i. Hos kreditlinan kan man få en kredit på 50 000 kronor. Man har då pengar snabbt vid olika typer av finansieringar eller oförutsedda kostnader.

Ansök

Företag

Max belopp: –

Inget krav på säkerhet

Typ av lånAlmi Företagslån till företag upp till 250 anställda.

LåneinformationAlmi erbjuder lån till både befintliga och nystartade företag. Det finns inga specifika begränsningar utan varje lån bedöms individuellt. Exempel på lån är exportfinansiering när man utökar sitt företag mot den internationella marknaden. Lån för att starta ett nytt företag, lån för att köpa befintligt företag och innovationslån. Almis lån är en hjälp när man behöver ytterligare en finansiär och inte har kunnat få hela investeringsbeloppet via en annan bank.

Ansök

Företag

Max belopp: –

Krav på säkerhet

Typ av lånSwedbank Företagslån.

LåneinformationSwedbank lånar ut mellan 50 000 – 250 000 till sina företagskunder. Swedbank lånar inte ut till företag som har betalningsanmärkningar, heller inte om man inte har ett fastställt bokslut. För att kunna ansöka om ett företagslån så måste företaget vara kund hos Swedbank. Det finns olika lösningar beroende vilket behov man har som till exempel kontokredit och investeringslån eller båda dessa i en kombination.

Ansök

Företag

Max belopp: –

Krav på säkerhet

Typ av lånNorthmill Snabbföretagslån.

LåneinformationNorthmill lånar ut pengar när man behöver dem. Lånet ska vara snabbt och enkelt och kan tas när företaget har ekonomiska svårigheter. Northmill vill finnas som ett stöd när deras kunder verkligen behöver dem. Lånet ligger på en återbetalningstid på 12 månader. Deras skall ses som ett komplement till företagets övriga tjänster.

Ansök

Företag

Max belopp: –

Krav på säkerhet

Typ av lånNordea företagslån.

LåneinformationVid en låneansökan hos Nordea så gör de en individuell bedömning. De tittar på vilken typ av investering det är företaget skall göra och vilken lösning som passar bäst. Banken kräver alltid säkerhet och amorteringen anpassas efter livslängden på den investering som görs. Lånet kan läggas med olika räntetyper så som fast ränta, lån med räntetak, stiborlån och förnärvaranderänta.

Ansök

Företag

Max belopp: –

Krav på säkerhet

Typ av lånFM Finans Snabbförtetagslån.

LåneinformationHos FM finans kan man ta ett snabbt och enkelt lån vid tillfälliga svackor eller om företaget har likviditetsproblem. Oftast är kravet att man kan lägga fast egendom i pant som säkerhet. Det finns inga formella krav på hur lånet skall användas. Återbetalningen sätts individuellt beroende på vilka förutsättningar man har att kunna betala tillbaka.

Ansök

Företag

Max belopp: –

Krav på säkerhet

Typ av lånSolidum Företagslån.

LåneinformationSolidum numera Nordiska har många lösningar för företagsfinansiering just för att kunna tillgodose sina kunders behov av kapital. Lösningarna görs individuellt beroende på förutsättningar och för att kunna få en så effektiv helhet som möjligt så brukar de vilja att man gör en kombination av lån och factoringtjänst. Lånen ligger på en återbetalningstid mellan 1 och 3 år. Solidum har också både order och lagerfinansiering om man har sitt kapital bundet i sitt lager under lång tid eller om man behöver pengar till en större order.

Ansök

Företag

Max belopp: –

Krav på säkerhet

Typ av lånDanskebank Företagslån.

LåneinformationDanskebank erbjuder sina kunder flera lösningar vad gäller finansiering beroende på vilket som blir den bästa lösningen för företaget. Banklån kan vara ett bra sätt att finansiera till exempel en investering. Danskebank kan även ge ett lån i utländsk valuta så att man slipper valutarisker vid en eventuell investering utomlands. En lösning är avbetalning vid köp av lös egendom så som fordon och maskiner.

Ansök

Företag

Max belopp: –

Krav på säkerhet

Typ av lånÅlandsbanken Investeringslån.

LåneinformationEtt investeringslån kan vara det som gör det möjligt för ett företag att växa. Man kan behöva investera i nya maskiner, rymligare lokaler, lager eller göra en stor investering i energibesparing. Skulle investeringen däremot vara säsongsvarierad så är det bättre att välja en rörelsekredit. Förutom dessa två finansieringsval så erbjuder Ålandsbanken även leasing och avbetalning.

Ansök

Tid är pengar!

Du får snabbt svar när du ansöker hos alla våra anslutna kreditgivare online. Vi vet att tid är pengar för ditt företag.

Rätt lån för dig!

Låna efter din verksamhets behov. Välj rätt lån som passar just er. Du kan också tala med rådgivare kostnadsfritt.

Enkelhet!

Ansök snabbt och enkelt. Välj belopp, återbetalningstid och fyll i lite uppgifter om ditt företag för snabbt svar.

Vad ska man tänka på kring företagslån?

 
När man funderar på att ta ett företagslån bör man tänka på följande:
 
✓ Lånebehov: Bestäm exakt hur mycket du behöver låna och hur mycket kapital ditt företag behöver ha närmsta tiden. Börja gärna med ett mindre lån så att du känner att du med god säkerhetsmarginal kan betala tillbaka företagslånet.
✓ Kreditvärdighet: Förbättra din kreditvärdighet genom att visa att din verksamhet är lönsam och har en stabil ekonomi.
✓ Lånevillkor: Jämför lånevillkoren hos flera olika långivare och se till att du verkligen förstår alla detaljer, inklusive räntesatser, avgifter och amorteringsplaner.
✓ Långsiktig plan: Tänk på hur du planerar att använda lånet och hur du planerar att betala tillbaka det på lång sikt.
✓ Juridisk rådgivning: Du kan ta hjälp av en erfaren advokat eller rådgivare innan du signerar ett låneavtal om du inte fullt ut förstår villkoren.
✓ Bokföring och rapportering: Se till att du har en bra bokföringsrutin och kan visa en korrekt och uppdaterad bokföring till långivaren om det behövs. Långivaren kommer vilja se hur din verksamhet går.
✓ Långivarens krav: Ta reda på vad långivaren kräver av dig som låntagare, till exempel om någon form av säkerhet behövs eller borgensman.
✓ Skatteimplikationer: Ta reda på hur lånet påverkar din företags skattesituation och se till att du har råd med eventuella skattekonsekvenser.
✓ Försäkring: Överväg att ta en försäkring för att skydda ditt företag och ditt lån mot oförutsedda händelser.
✓ Framtida möjligheter: Tänk på hur lånet påverkar dina framtida affärsmöjligheter och se till att du har en plan för att använda eventuella vinster från ditt företag till att betala tillbaka lånet.
 
Det är viktigt att tänka igenom dina mål och förutsättningar noga innan du tar ett företagslån och se till att du har en realistisk plan för att betala tillbaka det.
 

Typer av företagslån

Det finns ett antal olika typer av företagslån tillgängliga, inklusive kontantlån, kreditlinjer och investeringslån. Kontantlån är en engångslåneform som ger företaget en stor summa pengar en gång och har en fast ränta och amorteringstid. Kreditlinjer är ett annat alternativ där företaget har tillgång till ett visst belopp kapital under en viss tid, men bara betalar ränta på det belopp som faktiskt används. Investeringslån är en form av finansiering där en investerare ger pengar till företaget i utbyte mot en del av företagets aktier eller andelar. Det vi presenterar på den här sidan är kontantlån.
 

Fördelar och nackdelar

Fördelarna med att ta ett företagslån inkluderar tillgång till snabb finansiering, möjligheten att realisera projekt eller mål som inte skulle ha varit möjliga med befintliga resurser och möjligheten att skapa ett starkt affärsfundament. Nackdelarna inkluderar den höga räntan, den ökade risken för att förlora tillgångar om man inte återbetalar lånet i tid och möjligheten att det kan påverka företagets kreditvärdighet negativt.
 

Ansökan och beslutsfattande

För att ansöka om ett företagslån, är det viktigt för företagare att samla samtliga dokument som krävs, inklusive affärsplan, inkomst och utgifter. Banken eller långivaren kommer sedan att granska detta material och bedöma företagets kreditvärdighet. Beslutet om att bevilja eller neka lånet kommer att baseras på företagets ekonomiska historik och potential för framtida framgång. Tidshorisonten för beslutsfattande varierar beroende på långivare, men vanligtvis tar det några dagar till några veckor från det att du har lämnat in din ansökan till det att du får besked om ditt företag har blivit beviljad ett lån eller inte.

Vilka krav ställs på företaget?

 
✓ Företaget måste vara registrerat i Sverige.
✓ God kreditvärdighet: Banker ser på företagets kreditvärdighet och historik med att betala tillbaka skulder. En stabil ekonomi och en sund affärsmodell är viktiga faktorer.
✓ Tillräckligt hög intäkt: Banker ser på företagets intäkt för att bedöma dess förmåga att betala tillbaka lånet. En historik med regelbunden intäkt och växande affär är en fördel.
✓ Affärsplan: Banker vill se en detaljerad affärsplan som beskriver företagets mål, strategier och projektioner för framtida intäkter och utgifter.
✓ Säkerheter: Banker kan kräva säkerheter som pant i företagets tillgångar för att minska sin risk.
✓ Personlig borgen: I vissa fall kan banken kräva en personlig borgen från ägare eller direktörer för att säkerställa att lånet betalas tillbaka.
 
Obs: Krav kan variera från bank till bank och beroende på företagets storlek och bransch.
 

Hur bokförs företagslånet?

Företagslån bokförs som en skuld på balansräkningen. Beloppet för lånet redovisas som en kortfristig eller långfristig skuld beroende på löptiden på lånet. Månadsbetalningarna för lånet bokförs som en skuld och en kostnad i resultaträkningen. Det är viktigt att följa god redovisningspraxis och bokföra lånen korrekt för att säkerställa att företagets ekonomi är transparent och för att följa skattelagstiftningen.
 

Snabba företagslån

Har du bestämt att företaget behöver ett externt tillskott? Förmodligen behöver du då pengarna så snabbt som möjligt. Det finns ett flertal långivare som erbjuder lån med utbetalning samma dag. Hur är det möjligt?
 
Det beror på att en del av företagen har en helt digital och automatiserad process. En kreditkontroll görs direkt och mer data hämtas automatiskt med hjälp av bokföringsprogram och annan data som finns tillgänglig om ditt företag. När kreditgivaren godkänner lånet betalas pengarna ut redan samma dag.
 

Företagslån utan UC

Kan du ta ett företagslån utan UC förfrågan? Ja det finns flera kreditbolag som inte gör kreditupplysningen via Upplysningscentralen (UC) . De använder istället Bisnode eller Creditsafe vilket innebär att kreditupplysningen görs anonymt. Din bank och andra kreditgivare kommer inte att se att en upplysning är tagen på ditt företag eller på dig som privatperson.
 

Genomsnittlig ränta på företagslån

Alla kreditgivare arbetar med individuella räntor. Det innebär att de tittar på hur företagets finanser ser ut nu och gör även en bedömning hur det kommer att se ut i framtiden.
Fler faktorer som kan påverka räntan är vilken säkerhet som kan lämnas till kreditgivaren. Antigen i form av personlig borgen eller via en stark balansräkning.
 

 

Låna pengar till en enskild firma?

Att ta ett företagslån när du driver en enskild firma är inga problem. De flesta kreditgivarna har lån för företagsformen. Det som är viktigt att veta är dock att du alltid är personligt betalningsansvarig för ett lån till en enskild firma. I övrigt förändras inte förutsättningarna nämnvärt mot om du driver ett aktiebolag. Räntan och villkoren i övrigt är densamma.
 
Ett starkt kassaflöde är alltid en fördel när kreditbolaget bestämmer räntan.
Flera bolag jobbar med fasta avgifter. Du vet på förhand hur stor månadskostnaden blir och du kan då planera ekonomin efter det.
 

Företagslån för ett nytt företag?

Är det möjligt att kunna låna pengar till ett helt nystartat bolag? Ja det finns flera kreditbolag som accepterar det. Att starta eget är en dröm för många och ett av de största hindren kan vara att man saknar tillgång till kapital för att kunna starta verksamheten. Läs mer om företagslån för småföretagare
 
Hos många kreditgivare är personlig borgen ett krav som säkerhet för lånet. Vissa erbjuder dock lån baserat på affärsidé och affärsplan. Ju högre risk kreditgivaren tar desto högre ränta samt lägre belopp så ett startlån till ditt företag kan bli dyrare än för ett bolag som har verksamhet och kassaflöde igång.
 

Likviditet genom företagslån

Som företag är tillgången till likviditet mycket viktig; det är ju trots allt pengar som driver verksamheten vidare och detta är därmed en förutsättning för att kunna fortsätta. För att öka på sin likviditet handlar det förstås om försäljning, antingen av varor eller tjänster.
 
Dock bör man först komma så långt – initialt vid en företagsstart kanske man inte har något kapital alls att ta av när de första varorna ska köpas in eller viktig utrustning ska anskaffas. Det kan också vara så att verksamheten expanderar, något som nästan alltid förutsätter en utökning av likviditeten. Här bör man som regel lösa situationen med ett företagslån. Det finns ett flertal olika företagslån på marknaden och de erbjuds av en rad olika långivare. Här ska vi titta på de möjligheter man som svensk företagare har att låna pengar till verksamheten.
 

 

Företagslån utan säkerhet i praktiken?

Kan man låna utan någon som helst säkerhet? Svaret är egentligen inte. Alla kreditgivare vill säkerställa så långt det är möjligt att lånet kan betalas tillbaks. Detta sker ofta i företagssegmentet att någon form av säkerhet krävs.
 

Låna utan borgen?

Företagslån utan borgen? Är det möjligt? Ja det finns flera banker som erbjuder detta. Viktigt att känna till är att om en långivare erbjuder företagslån utan personlig borgen kommer andra säkerheter att krävas. Var noga med att ta reda på vilken form av säkerhet en långivare kräver för lånet innan du ingår någon form av avtal. Det kan också vara så i enstaka fall att långivaren inte tar borgen eller någon annan säkerhet men då kommer du att få betala en betydligt högre ränta.
 
Personlig borgen är en vanlig säkerhet som krävs. Personlig borgen innebär att du som privatperson ställer dig som garant för lånet och åtar dig att betala tillbaka lånet om företaget inte kan göra det. Det innebär att banken kan driva in pengarna från din privata ekonomi i händelse av att företaget inte kan betala tillbaka lånet. Personlig borgen är ett sätt för banken att säkerställa att lånet kommer att betalas tillbaka, och det är vanligt för mindre företagslån eller för företag med svagare ekonomisk ställning.. Ägare eller företrädare för handelsbolag och enskilda firmor har alltid personligt betalningsansvar för eventuell skuld.
 
Det finns fler sätt för kreditgivaren att ställa säkerhet mot företag. Nedan går vi igenom de lite kortfattat.
 
Aktiepant
Om bolaget är ett aktiebolag kan långivaren ställa säkerhet av lånet mot pant av aktier i företaget. Det innebär att om bolaget inte kan betala kommer säkerheten i form av aktier överlåtas till kreditgivaren.
 
Företagsinteckning
En företagsinteckning är också en form av pant där lös egendom tas som pant som inte har med fastighet eller immateriella tillgångar att göra. Vanlig pant kan vara varulager, maskiner eller kundfordringar.
 
Säkerhet av fastighet
Äger ditt företag en fastighet där verksamheten bedrivs finns möjligheten för kreditgivaren att begära pant av byggnaden. Fastighetspant räknas som en stabil säkerhet då värdet av din fastighet ofta överstiger lånebeloppet. Har du ingen eller låg belåning av fastigheten kan detta alternativ vara fördelaktigt.
 

Traditionellt företagslån

De allra flesta banker erbjuder idag någon form av företagslån. Självklart varierar villkoren för dessa lån, precis som när det handlar om billån, bolån och andra låneformer. Av den anledningen är det viktigt att vara lyhörd och nyfiken. Undersök vilken typ av lån som passar dig och din verksamhet och ta god tid på dig – detta är inte något du ska stressa fram.
 
Ett företagslån läggs upp på ett visst antal år, där 5 – 6 år är ganska vanligt. Maximalt belopp som kan lånas varierar stort mellan de olika bolagen, så har din verksamhet ett större kapitalbehov kan du behöva lägga ned lite extra tid på att leta efter rätt långivare.
 
Något som också skiljer sig mycket åt mellan de olika aktörerna är kostnaden för lånet, det vill säga räntekostnader och övriga avgifter. Räntan har störst påverkan vad gäller den totala kostnaden för lånet. De ytterligare kostnader som tillkommer (och som utgör den så kallade effektiva räntan) spelar förstås också in, men har inte lika stor betydelse. Dock kan förstås avi-avgifter göra lite skillnad i längden och uppläggningskostnaden kan kännas lite onödig.
 

Lån genom ALMI

Det kan ibland kännas hopplöst som företag att få ett lån beviljat. Banker och andra långivare har högt ställda krav som ibland kan vara krångliga att uppfylla, särskilt för unga företag, där det tar ett tag att jobba upp ett bra resultat. I det läget kan ett lån genom ALMI lösa likviditetsbehovet.
 
ALMI tar en lite större risk än övriga långivare och baksidan av myntet är därför en högre ränta, som förstås i sin tur innebär en högre kostnad för lånet. Dock har man kanske inte som företag något val. Om likviditeten behövs så får man helt enkelt ta den extra kostnaden. Det kan dock vara vettigt att försöka betala av ett ALMI-lån så snabbt man kan, för att bli av med den belastning som det trots allt innebär.
 

Vad vill långivaren veta?

Det krävs lite annat av ett företag jämfört med ett lån som söks av en privatperson. Långivaren kräver en hel del information för att kunna avgöra om det ska beviljas ett lån eller inte. Som företagare bör du stå beredd med följande när du ansöker om ett lån till företaget:
 

 

• Affärsplan. En sådan ska alltid finnas, men långt ifrån alla företag (gäller särskilt nystartade sådana) har en affärsplan – och många har en mycket vag variant. Arbeta därför fram en riktigt proffsig affärsplan. Den är bra att ha i många lägen – inte bara när det ska sökas lån.

• Resultatbudget. Långivaren vill se att ditt företag har en hållbar plan framöver samt att tillväxten och därmed kassaflödet kommer vara gott. Se dock till att vara realistisk och överdriv inte den framtida bilden – men var heller inte för pessimistisk.

• Likviditetsbudget. Den här formen av budgetering visar kassaflödet månad för månad, där resultatbudgeten visar per år. På så sätt blir likviditetsbudgeten mer specifik och många gånger mer detaljerad, vilket kräver en hel del tankeverksamhet och kännedom om intäkter och kostnader för att få till på ett bra sätt.

• Kundkännedom. Detta är egentligen bara enkel information om företaget och handlar om organisationsnummer, firmatecknare med mera.

Jag beviljas inget företagslån – finns det andra alternativ?

Ja, det finns andra alternativ för att finansiera ett företag om du inte beviljas ett företagslån. Här är några av dem:
 

✓ Crowdfunding: Du kan samla pengar från många människor via en online-kampanj. Det finns många crowdfunding sajter.

✓ Ängelinvesterare: En ängelinversterare är en investerare som investerar i nystartade företag för att hjälpa till att finansiera dem.

✓ Investeringar från familj och vänner: Du kan be om investeringar från nära och kära.

✓ Leverantörsskulder: Du kan be om att få betala för varor eller tjänster senare än vad som är vanligt.

✓ Statliga bidrag: Du kan kolla om du är berättigad till att söka stöd från staten i form av bidrag eller lån.