Hitta bästa sparräntan

Översikt om sparkonton och räntor

Sparande är en viktig del av vår ekonomi. Att ha ett kontinuerligt sparande kan vara avgörande om du till exempel ska köpa hus eller lägenhet. Även vid en större renovering kan sparande vara högst relevant eftersom du kan behöva höja ditt befintliga bostadslån. Vi har barn, blir gamla och oförutsedda händelser uppstår alltid i livet, därför är det nästan ett måste att ha ett sparkapital.
 
Det finns många olika sparkonton och olika sätt att spara på. Beroende på vilket sparande du väljer kan du få riktigt bra avkastning på dina pengar. Har du möjlighet att låsa dina pengar så får du en avsevärt bättre sparränta än om du behöver ha fri tillgång till uttag. Därför är ett sparkonto med fast ränta, där pengarna är låsta under en tid ett mycket bättre spar alternativ.
 
Barnen är vår framtid. Det är viktigt att börja spara till barnen redan när de är små. Du kan ge dem en bättre start i livet. Studietiden kan vara lång och kostsam, vid 18 års ålder kan det finnas önskemål om ett körkort. En flytt till ett eget hem är dyrt då hela bohaget ska införskaffas. Har du då ett långt sparande till ditt barn eller barnen kan du ha möjlighet att hjälpa till med en eller flera av de sakerna. Det kan också bidra till att det blir lättare för dem att få ett arbete och bli självförsörjande. Körkort är många gånger ett krav på en arbetsplats och det ger större flexibilitet om det blir aktuellt att arbeta i en annan kommun.
 
Spara till ålderns höst. Vi blir gamla och arbetslivet är över. Du kan inte längre påverka vilken inkomst du har som de år du var yrkesaktiv. Har du ett bra sparande kan pensionen verkligen bli dina gyllene dagar. Du kan ha möjlighet att resa, flytta till ett annat land, njuta och verkligen leva ut dina drömmar. De flesta ser pensionen med lite ångest eftersom man vet att inkomsten blir lägre samtidigt som det är då det finns tid att förverkliga saker som man länge velat göra.
 
Börjar du spara tidigt i livet kan du förbättra din ekonomi avsevärt när du når pensionsåldern. Är du ung kan det kännas som ett problem långt fram i tiden men det är redan då viktigt att ha ett aktivt pensionssparande.

Att jämföra sparkonton och olika sparformer är en av de viktigaste punkterna i din privatekonomi!
 

Insättningsgarantin – vad gäller?

Insättningsgarantin är en säkerhetsåtgärd som är till för att skydda kundernas pengar vid en bankkrasch. I Sverige är alla bankkonton och sparkonton försäkrade enligt den svenska insättningsgarantilagen.
 
Enligt lagen är alla insättningar på ett bankkonto eller sparkonto försäkrade upp till en viss gräns. Den aktuella gränsen för insättningsgarantin i Sverige är 1,050 miljoner kronor per kund och per bank. Det innebär att om en bank går i konkurs, kommer alla kunder som har insättningar under den här gränsen att få sina pengar tillbaka, upp till den här gränsen.
 
Insättningsgarantin är en viktig säkerhetsåtgärd för alla som sparar pengar på ett bankkonto eller sparkonto. Genom att ha en insättningsgaranti kan du vara säker på att dina pengar är skyddade oavsett vad som händer med banken.

Det är viktigt att notera att insättningsgarantin endast gäller för pengar på bankkonton och sparkonton, och inte för andra typer av investeringar, såsom aktier, obligationer, fonder och andra värdepapper, är inte inkluderade i insättningsgarantin.
 
Om du har frågor om insättningsgarantin eller vill veta mer om hur det fungerar, bör du rådfråga din bank eller en annan finansiell expert.
 
Kan man få ut mer än maxgränsen vid en bankkrasch?
I vissa fall kan den totala insättningsgarantin för en kund och per bank vara högre än den standardiserade gränsen på 1,050 miljoner kronor. Till exempel, om en kund har pengar på flera banker, kan den totala insättningsgarantin vara högre än 1,050 miljoner kronor, eftersom varje bank har sin egen insättningsgaranti.

Det är också viktigt att notera att det finns undantag från insättningsgarantin för vissa typer av investeringar, såsom vissa typer av fonder eller värdepapper.
 

5 bra saker att tänka på när du väljer sparkonto

✓ Räntan är en av de viktigaste faktorerna att tänka på när du väljer ett sparkonto. Räntan avgör hur mycket du får i avkastning på ditt sparande, så det är viktigt att välja ett sparkonto med en hög ränta. Det är viktigt att jämföra räntorna på olika sparkonton för att se vilken bank som erbjuder den högsta räntan. Det finns många olika sparkonton att välja mellan, så du bör jämföra flera alternativ för att hitta det sparkonto som ger dig den bästa möjliga avkastningen.
 
Det är också viktigt att notera att räntan på ditt sparkonto kan variera beroende på marknadsförhållanden. Du bör regelbundet jämföra räntan på ditt sparkonto med räntan på andra sparkonton för att säkerställa att du får den bästa möjliga avkastningen på ditt sparande.
 
Räntan en viktig faktor att tänka på när du väljer ett sparkonto, eftersom det avgör hur mycket du får i avkastning på ditt sparande. Genom att jämföra räntorna på olika sparkonton och välja det sparkonto med den högsta räntan, kan du få den bästa möjliga avkastningen på ditt sparande.
 
✓ Insättningsgaranti är en viktig säkerhetsåtgärd för alla som sparar pengar på ett bankkonto eller sparkonto. Genom att ha en insättningsgaranti kan du vara säker på att dina pengar är skyddade vid en bankkrasch.
 
I Sverige är alla bankkonton och sparkonton försäkrade enligt den svenska insättningsgarantilagen. Enligt lagen är alla insättningar på ett bankkonto eller sparkonto försäkrade upp till en viss gräns, som för närvarande är 1,050 miljoner kronor per kund och per bank.
 
✓ Tillgänglighet är en viktig faktor att tänka på när du väljer ett sparkonto. Du bör välja ett sparkonto som är lätt att använda och som ger dig tillgång till dina pengar när du behöver dem.

Följande är några saker att tänka på när det gäller tillgängligheten på ditt sparkonto:

• Öppettider: Tänk på när du behöver ha tillgång till dina pengar och se till att ditt sparkonto har tillgängliga öppettider för att göra uttag och överföringar.

 

• Minsta insättning: Tänk på hur mycket pengar du vill spara och se till att ditt sparkonto har en lämplig minsta insättning för dina behov.

 

• Avgifter: Se till att du förstår vilka avgifter som är förknippade med ditt sparkonto, såsom avgifter för uttag och överföringar, och se till att de är acceptabla för dig.

 

• Tillgänglighet till pengar: Se till att du har tillgång till dina pengar när du behöver dem, antingen genom uttag på en bankomat eller genom en överföring till ett annat konto.

 

• Onlinetjänster: Tänk på om du vill ha möjlighet att göra överföringar och kontrollera ditt sparkonto online, och se till att ditt sparkonto har den tekniska infrastrukturen och den användarvänliga appen som du behöver

✓ Användbarhet är en viktig faktor att tänka på när du väljer ett sparkonto. Du bör välja ett sparkonto som har de funktioner och verktyg som du behöver för att uppnå dina finansiella mål.
 
Följande är några saker att tänka på när det gäller användbarheten på ditt sparkonto:

• Möjlighet att göra uttag: Tänk på om du behöver göra uttag från ditt sparkonto och se till att det har den möjligheten, till exempel via en bankomat eller en överföring till ett annat konto.

 

• Verktyg för budgetering: Tänk på om du behöver hjälp med att hålla koll på dina pengar och se till att ditt sparkonto har de verktyg du behöver för att budgetera och spara pengar.

 

• Automatiska överföringar: Tänk på om du vill automatiskt överföra pengar från ditt lönekonto till ditt sparkonto och se till att ditt sparkonto har den funktionen.

 

• Möjlighet att sätta upp målsparande: Tänk på om du har en specifik målsparande och se till att ditt sparkonto har de verktyg du behöver för att uppnå det målet.

 

• Mobilt bankID: Tänk på om du vill ha möjlighet att göra överföringar och se till ditt konto från din mobiltelefon och se till att ditt sparkonto stödjer mobilt bankID.

 
Genom att tänka på användbarheten när du väljer ett sparkonto, kan du säkerställa att du har tillgång till de verktyg och funktioner som du behöver för att uppnå dina finansiella mål, såsom att spara pengar, budgetera och uppnå målsparande.

✓ Kundservice är en viktig faktor att tänka på när du väljer ett sparkonto. Du bör välja ett sparkonto som ger dig tillgång till god kundservice från din bank, så att du kan få hjälp när du behöver det.
 
Följande är några saker att tänka på när det gäller kundservice på ditt sparkonto:

Tillgänglighet: Tänk på hur du vill komma i kontakt med din bank, till exempel via telefon, e-post eller livechatt, och se till att ditt sparkonto har den kundservice som du behöver.
Kunskap: Se till att du har tillgång till en kunskapsrik kundtjänst, som har den information och expertis som du behöver för att lösa eventuella problem eller besvara frågor.
Personligt bemötande: Tänk på om du vill ha personlig kundservice, till exempel via en bankrådgivare, och se till att ditt sparkonto har den typen av kundservice som du behöver.
 
Genom att tänka på kundservice när du väljer ett sparkonto, kan du säkerställa att du har tillgång till den hjälp och stöd som du behöver när du använder ditt sparkonto. Du kan också vara säker på att du får råd och svar på frågor om dina pengar och ditt sparande.
 

Finns det högsta och lägsta sparbelopp som man får ha på sparkontot?

Det finns normalt sett inga satta regler för högsta och lägsta sparbelopp på ett sparkonto. Många banker erbjuder sparkonton utan någon minsta insättning, så du kan sätta in så lite eller så mycket pengar som du önskar på ditt sparkonto.
 
Det finns dock vissa sparkonton som har en minsta insättning som måste uppnås för att konto ska vara aktivt. Dessa minsta insättningar varierar från bank till bank, så det är viktigt att jämföra flera alternativ för att hitta det sparkonto som passar dina behov.
 
Vad gäller högsta sparbelopp, så är det vanligtvis ingen begränsning för hur mycket du kan sätta in på ditt sparkonto. Det är dock viktigt att notera att insättningsgarantin endast gäller upp till en viss gräns, så det är viktigt att ha det i åtanke när du väljer ett sparkonto.
 
Sammanfattningsvis är det ingen satta regler för högsta och lägsta sparbelopp på ett sparkonto, men det är viktigt att notera att vissa sparkonton kan ha en minsta insättning och att insättningsgarantin endast gäller upp till en viss gräns.
 

Fasträntekonto

Väljer du att spara på ett konto med fast ränta kan du få en mycket högre sparränta än på ett vanligt sparkonto. Däremot måste du binda dina pengar under en viss tid. Oftast är bindningstiden under 1-5 år och räntan varierar mellan de olika företagen och bankerna. Hos vissa företag kan du göra ett begränsat antal uttag per år men för det mesta är pengarna helt låsta för uttag under bindningstiden.
 
Gör du ett uttag under bindningstiden är det bra att vara medveten om att banken tar ut en avgift. Spara inte mer på en och samma bank än den statliga insättningsgarantin täcker. Om företaget eller banken skulle gå i konkurs så är dina pengar fortfarande säkra. Maxbeloppet på insättningsgarantin är 100 000 euro vilket motsvarar ca 1050 000 kronor i dagsläget.
 
Ska du spara mer än så bör du öppna ett sparkonto i en annan bank så du vet att även de pengarna täcks av garantin. Det är extra viktigt när du binder dina pengar under flera år.

Spara på lång sikt

Ett vanligt sparkonto där pengarna är obundna har en låg sparränta. Hos många av de större bankerna får du knappt någon ränta alls på ditt sparade belopp. Har du ett sparkonto med låg ränteavkastning så är det tid att börja jämföra hur du kan få en bättre ränta. Det är inte bara banker som erbjuder sparkonton utan det finns många andra företag och kreditgivare som erbjuder sparande. Jämför de obundna kontona i listningen så kan du få en bättre sparränta redan idag.

Det finns flera aktörer på marknaden som ger en relativt bra ränta på öppna sparkonton. Väljer du att ha ett obundet sparande innebär det att du kan ta ut eller flytta dina pengar när som helst.
 
Ett tips! Om du enbart behöver ha fri tillgång till en viss summa av dina sparpengar, men inte hela beloppet så kan du dela upp sparandet mellan olika konton. Lås då en del av summan till bättre ränta och ha kvar resten på ett öppet sparkonto.
 

Investeringssparkonto

Du kan spara i värdepapper och aktier utan krångel med deklaration och skatt om du öppnar ett investeringssparkonto. För att öppna ett investeringssparkonto måste du först ansluta dig till en värdepapperstjänst eller öppna ett nytt fondkonto till ISK.
 
Har du inte något av dessa alternativ kan du inte börja investera. Om du har öppnat en värdepapperstjänst eller ett fondkonto kan du börja planera ditt sparande i fonder, enskilda aktier, räntebärande värdepapper och SPAX. Kontot gör det enkelt vid en deklaration, du behöver inte deklarera vinster och förluster. Du behöver heller inte skatta på vinster eller aktieutdelningar.
 
När du har ett investeringssparkonto betalar du skatt på en schabloninkomst. Schablonskatten baseras på värdet av ditt innehav och statslåneräntan. Eftersom banken beräknar din schabloninkomst och lämnar uppgifter till skatteverket blir det ett smidigt sparande och du slipper uppge krångliga uppgifter när deklarationen kommer.

Kontot ska omfattas av den statliga insättningsgarantin. Beloppet motsvarar 100 000 euro och betalas ut inom 20 dagar av Riksgälden om banken skulle bli försatt i konkurs.

Individuellt pensionssparande

Tyvärr så ändrades reglerna för privat pensionssparande 2015. Avdragsrätten är idag på 1800 kronor istället för 12000 kronor som det var innan beslutet infördes. Sparar du mer än 1800 kronor kan du bli dubbelbeskattad. Man rekommenderar därför inte att använda den här sparformen om du vill spara högre belopp än så.
 
Välj en annan sparform istället. Fasträntekonto där du låser pengarna under en längre tid till en högre ränta är ett bra val för ett pensionssparande. Vill du riska lite mer men ha chans att få högre avkastning kan du spara i aktier eller i fonder.
 

Fondsparande

Att spara i fonder eller aktiefonder kan ge bra avkastning om du är väl insatt och sparar aktivt. Det är en större risk än att spara i obligationer eller i ett sparkonto men det kan bli mer lönsamt än traditionellt sparkonto . En fond är en samling av olika värdepapper som du äger ihop med de andra spararna. Du blir då en fondandelsägare.
 
På ett fondkonto kan du göra kontinuerliga insättningar eller sätta in en större engångssumma. Du kan sälja dina andelar när du vill, därför kan du lätt få tillgång till dina pengar igen. Öppnar du ett fondsparande betalar du en förvaltningsavgift. Förvaltningsavgiften är ersättning för att fonden har en förvaltare som säljer och köper värdepapper och bevakar placeringarna. Vill du däremot köpa, sälja eller byta fondandelar under tiden sker det kostnadsfritt.
 
Tänk på att det finns en risk att du inte får tillbaka hela ditt värde som du har satt in i fonderna. Lägst risk tar du genom att spara i räntefonder och högst risk genom att spara i rena aktiefonder. I blandfonder varierar risken beroende på hur fördelningen är mellan räntebärande papper och aktier.

Det finns färdiga fondsparpaket hos bankerna. Det kan vara ett bra alternativ för dig som inte är så insatt men som vill prova den här sparformen. Det finns olika paket med varierad risknivå att välja mellan.
 

Kapitalförsäkring

Det finns en sparform som heter kapitalförsäkring. Det är ett enkelt sätt att spara men som ändå är flexibelt. Du får möjlighet att få en bra avkastning med fördelaktiga skatteregler som gäller vid försäkringssparande. Över lång sikt är detta en form av sparande som ger bästa sparräntan och kapitaltillväxt jämfört med kortsiktiga sparalternativ.

Denna sparform är bra om du sparar till någon annan. Vill du spara till dina barn eller barnbarn men välja själv när pengarna ska betalas ut till dem, till exempel när de har fyllt 25 så har du möjlighet att göra det. Sparandet är en kombination av värdepapper och fonder med en begränsad risk och det ger ofta en jämn avkastning.
 

Du kan bestämma vem pengarna tillfaller om du avlider. Vill du ge bort beloppet som en gåva vid dödsfall kan du sätta upp olika villkor för egendomen. Du behöver inte skriva ett testamente om du uppgett en person eller organisation som ska bli förmånstagare av pengarna som finns på kontot.
 
Utbetalning på ett kapitalförsäkringskonto är flexibelt. Du bestämmer själv när och hur pengarna ska betalas ut vare sig det är till dig själv eller till någon annan. Har du sparat under många år för att sedan fylla ut pensionen kan du välja att få en stående utbetalning varje månad.

Varje år dras en schablonskatt när du sparar i kapitalförsäkring. Däremot är uttag, vinst och utdelning skattefria.